Jubilación de la mujer en España: edad, cotización y ventajas

Qué es la jubilación de la mujer en España y por qué no siempre llega igual que la del hombre

La jubilación de la mujer en España no tiene una edad legal distinta por ser mujer: manda la jubilación contributiva del artículo 205 de la LGSS y el calendario transitorio de la propia ley. Donde sí suele verse la diferencia es en la cuantía, porque salario, parcialidad, lagunas de cotización y periodos de cuidado pesan en la base reguladora.

Por eso dos mujeres de la misma edad pueden cobrar pensiones muy distintas. Los artículos 59 y 60 de la LGSS corrigen solo una parte del problema: el primero permite complementar pensiones bajas hasta el mínimo y el segundo añade el complemento para reducir la brecha de género.

La edad la marca la ley; la pensión la marca la carrera de cotización.

A qué edad se jubila una mujer en España: calendario ordinario hasta 2027

La disposición transitoria séptima de la LGSS va elevando la edad ordinaria de jubilación de forma gradual. En 2013 la referencia general era 65 años; en 2026 y 2027 el acceso depende de cuántos años hayas cotizado.

La excepción de los 65 años cuando hay carrera larga

• Si en 2026 acreditas al menos 38 años y 3 meses cotizados, puedes seguir jubilándote a los 65.
• Si no llegas a ese tramo, la edad ordinaria sube a 66 años y 10 meses.
• Desde 2027, la excepción se amplía a quienes acrediten 38 años y 6 meses o más.
• Quien no alcance ese umbral pasará a la edad ordinaria de 67 años.

Edad legal frente a edad efectiva de jubilación

La edad legal es la que marca la LGSS; la edad efectiva es la media real a la que se jubila la gente en España. La Seguridad Social la usa para medir el comportamiento real del sistema, no el calendario normativo. Hoy la edad efectiva femenina se sitúa en 65,6 años y la masculina en 64,8; eso no significa que la ley dé edades distintas, sino que muchas carreras se cortan antes o después por paro, despidos, incentivos a retrasar la salida o carreras largas.

La foto cambia bastante si miras el papel o si miras la vida laboral. La primera te dice cuándo puedes pedir la pensión; la segunda, cuándo sueles hacerlo de verdad.

Cuántos años hay que cotizar para cobrar la pensión contributiva

1. Para acceder a la jubilación contributiva hacen falta 15 años cotizados como mínimo.
2. De esos 15 años, 2 deben estar dentro de los 15 años inmediatamente anteriores a la solicitud.
3. Si no llegas a ese piso, no hay pensión contributiva de jubilación, aunque puede haber otras vías de protección según tu situación.

Antes de dar por bueno el dato, conviene sacar tu informe de vida laboral en Import@ss, el portal oficial de la Seguridad Social. Ahí ves altas, bajas y periodos que luego te van a pedir en el INSS.

Qué periodos suman y cuáles no

• Las cotizaciones efectivas en cualquier régimen integrado en la Seguridad Social.
• Los periodos asimilados al alta que aparezcan en tu expediente.
• Los convenios especiales que hayas suscrito para no romper la carrera.
• Las situaciones protegidas que la norma trate como cotizadas a efectos concretos.
• Las lagunas de cotización, que no desaparecen solas y pueden rebajar la media si no se revisan bien.

Cuándo puede adelantarse la jubilación en España

La jubilación anticipada existe, pero no es una vía neutra: adelantas la salida y, salvo supuestos especiales, la pensión se reduce con coeficientes. La LGSS regula la jubilación anticipada involuntaria del artículo 207, la voluntaria del artículo 208, la vinculada a actividades penosas, tóxicas, peligrosas o insalubres del artículo 206 y la derivada de discapacidad del artículo 206 bis.

• Ventaja: puedes dejar de trabajar antes si tu salud, tu empleo o tu sector lo justifican.
• Ventaja: en algunos casos concretos, el acceso se abre incluso desde los 52 años.
• Inconveniente: la pensión suele sufrir recortes por cada mes adelantado.
• Inconveniente: no toda profesión ni toda situación personal entra en estos supuestos.
• Inconveniente: si vas justa de cotización, adelantar la jubilación puede empeorar bastante el cálculo final.

Sectores con coeficientes reductores

• Minería del carbón.
• Trabajos del mar con normativa propia.
• Personal de vuelo y otras actividades aéreas reguladas.
• Ferroviarios con coeficientes específicos.
• Bomberos y otros colectivos de especial penosidad reconocidos por norma.

En estos casos no basta con pedir la jubilación antes: hay que mirar el coeficiente aplicable, los años trabajados en el puesto y la norma sectorial que te protege.

Discapacidad y acceso desde los 52 años

Cuando existe una discapacidad igual o superior al 65%, la Seguridad Social permite en ciertos supuestos adelantar la jubilación a los 52 años, siempre que se cumplan los requisitos de cotización y el encaje exacto de la norma específica. No es una regla automática ni vale para cualquier grado: hay que acreditar el porcentaje, el historial laboral y que la situación entra en el supuesto protegido.

Cómo afectan la brecha salarial, el trabajo a tiempo parcial y las excedencias al importe de la pensión

Cuando una carrera llega con bases más bajas, la pensión también lo nota: la base reguladora sale menor y los complementos solo corrigen una parte. El artículo 237 de la LGSS ayuda porque ciertos periodos de excedencia por cuidado computan como cotizados para varias prestaciones, pero no borra el impacto acumulado de salarios más bajos o carreras interrumpidas.

Brecha salarial y carrera de cotización

Ejemplo: si un trabajador cobra 30.600 euros brutos al año y aplicas la brecha salarial del 15,7%, la diferencia es de 4.804,20 euros anuales. Esa cantidad no es solo una cifra en nómina: se arrastra a las bases de cotización y, con el tiempo, a la base reguladora de la pensión.

En España la brecha salarial ha bajado del 24% en 2013 al 15,7% en 2023, pero sigue dejando huella. La diferencia media anual de retribución roza los 4.800 euros y explica, en parte, que la pensión media de las mujeres sea un 34% inferior a la de los hombres.

Tiempo parcial, temporalidad y lagunas

• El 74% de los contratos a tiempo parcial recae en mujeres.
• Menos jornada suele significar menos base de cotización cada mes.
• La temporalidad y la precariedad cortan carreras y dejan lagunas.
• Las lagunas pueden cubrirse en algunos casos, pero no siempre compensan una trayectoria irregular.
• Cuanto más fragmentada es la carrera, más cuesta llegar a los 15 años mínimos y más baja sale la media de cotización.

Excedencia por cuidado de hijos o familiares

La LGSS trata ciertos periodos de excedencia por cuidado de hijos o familiares como tiempo efectivamente cotizado a efectos de jubilación y de otras prestaciones vinculadas a la protección social. Eso ayuda mucho en carreras femeninas con interrupciones por cuidados, porque evita que toda esa etapa se pierda en el cómputo. Aun así, no equivale a cobrar un salario: protege la carrera, pero no convierte esos meses en una base alta si antes no la había.

Qué complementos y pensiones de apoyo pueden mejorar la cuantía

La base legal está en los artículos 59 y 60 de la LGSS, y en los artículos 369 y siguientes de la LGSS para la pensión no contributiva. El IMSERSO resume la prestación no contributiva de jubilación en su web: IMSERSO.

Complemento para la reducción de la brecha de género

• Son 35,90 euros al mes por cada hijo o hija.
• El tope máximo es de cuatro hijos, así que la ayuda llega a 143,60 euros mensuales.
• No se concede por el mero hecho de ser mujer: hay que cumplir los requisitos de la LGSS.
• Puede marcar diferencia en pensiones medias bajas o en carreras muy interrumpidas por cuidados.

Pensión mínima de jubilación

La pensión mínima funciona como suelo de protección. Si tu pensión contributiva calculada queda por debajo de la mínima que te corresponde, el sistema puede complementarla hasta ese nivel, siempre que cumplas los requisitos de rentas y los demás filtros aplicables. La cifra de referencia general que manejan las fuentes es de 12.241,60 euros al año, aunque el mínimo exacto cambia según edad, cónyuge a cargo y otras circunstancias personales.

Pensión no contributiva de jubilación

1. Debes tener residencia legal en España.
2. Necesitas haber residido aquí al menos 10 años entre los 16 años y la fecha de solicitud.
3. De esos 10 años, 2 han de ser consecutivos e inmediatamente anteriores a pedir la pensión.
4. La cuantía anual de referencia es de 7.905,80 euros.
5. La información básica la publica el IMSERSO y la gestión se canaliza por la comunidad autónoma competente.

Qué revisar antes de solicitar la jubilación y qué hacer si la pensión sale baja

1. Descarga tu vida laboral en Import@ss y comprueba altas, bajas y fechas exactas; lo puedes hacer en el acto.
2. Revisa las bases de cotización y los periodos asimilados; si ves un error, pide rectificación al INSS o a la Tesorería General de la Seguridad Social antes de presentar la solicitud.
3. Haz la simulación en Import@ss y contrasta el resultado con tus nóminas y tu último año trabajado; así evitas sorpresas.
4. Presenta la solicitud de jubilación ante el INSS o en un CAISS con hasta 3 meses de antelación respecto a la fecha elegida.
5. Si el cálculo sale corto, revisa si merece la pena retrasar la jubilación o pedir complementos antes de cerrar el expediente.

Documentación y datos que conviene revisar

• Informe de vida laboral.
• Bases de cotización de los últimos años.
• Periodos asimilados al alta y convenios especiales.
• Fecha exacta de cese y causa de la baja.
• Datos de hijos o familiares si vas a pedir el complemento de brecha de género o revisar excedencias por cuidado.

Si faltan cotizaciones o la cuantía no alcanza

1. Pide revisión de errores en la vida laboral o en las bases ante la Seguridad Social.
2. Valora retrasar la jubilación si te compensa aumentar bases y evitar coeficientes reductores.
3. Solicita los complementos que sí te correspondan: a mínimos o por brecha de género.
4. Si no llegas a la contributiva, estudia la pensión no contributiva con tu comunidad autónoma y el IMSERSO.